¿Qué son los prestamistas gota a gota o agiotistas y qué peligros representan?
Gota a gota o agiotistas
Este tipo de préstamo informal se ha convertido hoy en día en un problema importante para muchos países, pues estas personas pueden ser parte de redes criminales y hasta usar la violencia y la intimidación para cobrar su dinero.
Además, en muchas ocasiones los prestatarios se ven envueltos en un ciclo de deuda interminable, por lo que se ven obligados a pagarles tasas de interés muy altas, factor que les dificulta cada vez más cancelar por completo la obligación que adquirieron. Ahora bien, dado que es fundamental tener mucho cuidado con este tipo de préstamos, queremos contarte sobre los peligros de los préstamos gota a gota y las formas de protegerse de este tipo de créditos.
¿Cómo surgieron los prestamistas gota a gota o agiotistas?
Los prestamistas gota a gota o agiotistas surgieron históricamente como intermediarios financieros informales en comunidades y lugares en donde el acceso a los servicios bancarios y financieros formales era limitado o casi inexistente.
En algunos países y culturas, estos informales de crédito se han empleado durante siglos y han sido prácticas aceptadas por la comunidad como una manera legítima de tener financiamiento de forma rápida y sin tanto papeleo. No obstante, en muchos casos estos sujetos también han usado prácticas poco humanas para asegurarse de que se les pague, lo que ha generado preocupación y alarma en algunas sociedades.
Con el paso del tiempo, los prestamistas gota a gota o agiotistas se han ido organizando en redes más grandes y complejas, factor que les ha permitido extender sus operaciones a una mayor escala. Además, estos pueden formar parte de grupos y redes criminales organizadas, pues esto les permite tener acceso a recursos y medios más efectivos para recuperar el dinero prestado.
Ahora bien, a medida que el acceso a productos y servicios financieros ha mejorado en Colombia, la necesidad de recurrir a este tipo de financiamiento ha disminuido en cierta medida. Sin embargo, los gota a gota o agiotistas siguen operando en muchas ciudades y resultan siendo un problema importante para nuestro país.
Peligros de los préstamos gota a gota
Como mencionamos, los préstamos gota a gota son una forma peligrosa de obtener financiamiento que ha ganado popularidad en algunos países de Latinoamérica, especialmente en Colombia. Por ello, si estás pensando en adquirir este crédito, debes conocer antes los peligros que este financiamiento te puede presentar.
Tasas de interés excesivamente altas
Una de las principales características de los préstamos gota a gota es que los prestamistas cobran tasas de interés muy altas, a menudo superiores al 100% anual. Estas tasas son mucho más elevadas que las que ofrecen las entidades financieras formales, por tal motivo, es casi imposible para los usuarios pagar sus deudas.
Por ejemplo, supongamos que Juan toma un préstamo gota a gota de $1.000.000 a una tasa de interés del 150% anual. Si el plazo del préstamo es de un año, él tendrá que pagar $2.500.000 en intereses solo en ese período. Esto significa que el costo total del préstamo sería de $3.500.000 (más del triple del monto original del préstamo).
Pagos frecuentes y altos
Otro peligro de los préstamos gota a gota es que los consumidores deben realizar pagos diarios o semanales, lo que puede ser difícil para aquellos que tienen ingresos irregulares. Además, los pagos pueden ser muy altos en relación con los ingresos del prestatario.
Siguiendo con el ejemplo anterior, supongamos que Juan toma un préstamo gota a gota durante $1.000.000 y tiene que hacer pagos diarios de $20.000 50 días. En total, él tendrá que pagar $1.000.000 en capital y $1.000.000 en intereses, lo que significa que tendrá que pagar $40.000 cada día durante 50 días. Esto puede ser una carga financiera muy pesada para alguien que tiene ingresos bajos o irregulares.
Ausencia de regulacion
Los préstamos de esta categoría son a menudo informales y no están regulados por las autoridades financieras, lo que significa que los prestatarios tienen poca protección legal. Este factor puede dar paso a que los prestamistas abusen de su poder y utilicen prácticas ilegales y coercitivas para asegurarse de que se les pague. Además, la falta de regulación puede hacer que sea difícil para las personas denunciar estas prácticas y buscar ayuda.
Ciclo de deuda interminable
Los préstamos de este tipo pueden atrapar a los usuarios en un ciclo interminable de deuda, pues dado a las altas tasas de interés y los pagos frecuentes se les hace mucho más difícil pagar sus deudas. Como resultado, pueden verse obligados a pedir prestado nuevamente para pagar su deuda anterior, aspecto que agrava aún más su situación financiera.
Por otro lado, los prestamistas gota a gota o agiotistas a menudo exigen que los usuarios les proporcionen garantías, como sus casas o sus vehículos, factor que puede aumentar el riesgo de perder su patrimonio si no pueden pagar su deuda.
Impacto en la salud mental y emocional
El estrés financiero causado por los préstamos gota a gota puede tener un impacto significativo en la salud mental y emocional de las personas. Las altas tasas de interés y los pagos frecuentes pueden generar una gran presión financiera, situación que tiene la posibilidad de provocar en las personas ansiedad, depresión y otros problemas de salud mental.
¿Cómo protegerse de los préstamos gota a gota?
Si necesita financiamiento, es importante que busque alternativas seguras y confiables en lugar de recurrir a este tipo de préstamos. Seguidamente, te contamos algunas de las opciones que puedes elegir:
Busca alternativas de financiamiento
La mejor manera de protegerte de los peligros asociados con los préstamos gota a gota es buscar alternativas de financiación más seguras. Los servicios financieros formales, como los bancos, las fintech y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos a tasas de interés más bajas y con términos más flexibles que los prestamistas gota a gota o agiotistas. Estas entidades financieras están reguladas por las autoridades financieras, lo que te ofrece una mayor protección legal.
Ayuda financiera del gobierno
En algunos países el gobierno ofrece programas de ayuda financiera para personas de bajos ingresos. Estos programas pueden incluir préstamos a tasas de interés bajas o sin intereses, o subsidios necesidades para específicos.
Ayuda de amigos y familiares
Pedir dinero prestado a tus amigos y familiares puede ser una opción más segura que recurrir a los prestamistas gota a gota o agiotistas. Sin embargo, es importante que se establezcan acuerdos claros sobre el pago y los términos del préstamo.
Establece un presupuesto y planifica tus gastos
Una de las principales razones por las que las personas recurren a los préstamos gota a gota es porque no han planificado sus gastos correctamente. Para que esto no te suceda, establece un presupuesto mensual y planifica tus gastos con anticipación, esto te ayudará a evitar la necesidad de recurrir a préstamos de esta categoría.
Asimismo, al momento de establecer un presupuesto asegúrese de tener en cuenta todos sus gastos, incluyendo los gastos imprevistos y los gastos ocasionales, como vacaciones y reparaciones del hogar, de su vehículo, etc.
Busque asesoramiento financiero
Si estás luchando con tus finanzas y necesitas asesoramiento, considera buscar ayuda de un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarte a establecer un presupuesto, planificar tus gastos y encontrar formas de reducir tus deudas. También puede proporcionarte información sobre los préstamos disponibles y los riesgos asociados con los préstamos gota a gota.
