¿Qué son los créditos en línea para reportados y cuáles son sus beneficios? 

Créditos en línea para reportados

El reporte negativo significa que una persona ha sido registrada en una central de riesgo o buró de crédito debido a que ha incumplido con el pago de sus obligaciones financieras (préstamos, tarjetas de créditos, facturas, etc.) o se ha atrasado en la cancelación de estás.

Para determinar este reporte, los burós de créditos recopilan información de diferentes fuentes como: Entidades financieras, bancos, cooperativas de créditos, empresas de servicios públicos y de telecomunicaciones. Con los datos que obtienen, crean el historial crediticio de cada individuo.  

Ahora bien, si la persona presenta problemas para cumplir con sus obligaciones financieras, esta información negativa se registra en su historial crediticio, situación que afecta directamente a su puntaje de crédito o calificación en la central de riesgo. 

Se tiene la creencia que una vez que se tiene un reporte de esta categoría no hay posibilidad de acceder a productos financieros sin embargo, queremos contarte que a pesar de que estés reportado en una central de riesgo ¡Si es posible tener créditos! Pues existen alternativas como los créditos en línea para reportados que permiten la obtención de productos financieros a pesar de tener un reporte negativo.  A continuación te contamos un poco más acerca de estos créditos

¿Qué son los créditos en línea para reportados?

Los créditos en línea para reportados son préstamos que se ofrecen a personas que poseen un historial de crédito negativo o que aparecen en las listas de reportados o morosos de las centrales de riesgo. Estos créditos son una alternativa para aquellos individuos que necesitan dinero rápido, pero no pueden acceder a préstamos tradicionales debido a su situación crediticia.

Este tipo de financiamiento suele tener montos bajos y plazos de pagos cortos, y su aprobación se basa en la capacidad de pago del solicitante y no de su historial crediticio. Algunas entidades financieras que ofrecen estos préstamos pueden exigir garantías adicionales, como un aval o codeudor para así reducir el riesgo de impago.

Los créditos en línea para reportados suelen tener características específicas que varían según la entidad financiera prestamista y el tipo de crédito. Seguidamente, te presentamos algunas de las características más comunes de este tipo de préstamos. 

Tasas de intereses variables

Las tasas de interés que se manejan en este préstamo dependen de las políticas de crédito que posea la institución financiera. En algunos casos se suele cobrar tasas de interés más altas que en los créditos tradicionales para evitar el riesgo de impago.

Requisitos

Algunos establecimientos financieros exigen menos requisitos que los bancos tradicionales. Por ejemplo, no piden codeudor ni garantías.

Rápido procesamiento

La solicitud, aprobación y desembolso del crédito puede hacerse en línea y en un corto periodo de tiempo, lo que es muy beneficioso para las personas que necesitan el dinero de forma urgente.

Plazos y montos de pago

Los créditos en línea para reportados suelen tener límites en cuanto a la cantidad de dinero que se puede solicitar y el plazo para pagar el préstamo. 

Pagos frecuentes

En ciertos casos, las entidades financieras pueden exigir pagos frecuentes, como semanales o quincenales en lugar de pagos mensuales. 

¿Cómo se adquieren los créditos en línea para reportados?

Los créditos en línea para reportados funcionan de manera similar a otros tipos de préstamos en línea. Sin embargo, debido a que se otorgan a personas que tienen un historial crediticio negativo, pueden tener algunas diferencias con relación a requisitos y condiciones. Seguidamente te presentamos la forma en cómo generalmente funciona este tipo de préstamo. 

Selección de la entidad financiera

El primer paso es elegir a la entidad financiera en línea que ofrezca créditos para personas reportadas.

Solicitud en línea

Una vez seleccionada la entidad, se debe llenar un formulario de solicitud en línea a través de la plataforma virtual o la página web de la institución financiera. En esta solicitud se proporciona información personal, financiera y acerca de la deuda que se desea pagar o financiar con el préstamo. 

Evaluación de la solicitud

La entidad evaluará la solicitud y determinará si el solicitante cumple con los requisitos para obtener el préstamo. En determinadas situaciones el banco o entidad financiera puede pedir documentación adicional para corroborar la información dada por el usuario. 

Aprobación del préstamo

Si la solicitud fue aprobada, el establecimiento financiero proporcionará los términos y las condiciones del préstamo junto con el monto, la tasa de interés, el plazo y la cantidad a pagar. 

Desembolso del dinero

Si se aceptan los términos y las condiciones, el crédito se desembolsará en la cuenta bancaria del solicitante en un plazo que varía dependiendo las políticas de la entidad financiera. 

Pagos

La persona que solicita este financiamiento debe hacer los pagos de acuerdo a los términos del crédito. Los pagos pueden hacerse en línea o por medio de la página web de la entidad. 

Beneficios de los créditos en línea para reportados

Los créditos en línea para reportados ofrecen muchos beneficios a aquellas personas que tienen dificultades para obtener financiamiento a través de los canales tradicionales, tales como:

Fácil acceso

Este tipo de financiamiento es fácil de solicitar, pues puede realizarse desde la comodidad del hogar, desde el puesto de trabajo, oficina, etc. Además, gracias a que la entidad financiera dispone de plataformas digitales para ejecutar todo el proceso, no es necesario dirigirse a una sucursal o hacer filas para adquirir el préstamo.

Rapidez

Los créditos en línea suelen procesarse rápidamente. Dependiendo del establecimiento financiero, se puede llegar a obtener el dinero en uno o dos días de haber hecho la solicitud. 

Flexibilidad

Una buena parte de las entidades financieras que ofrecen este tipo de crédito son más flexibles en cuanto a los requisitos de ingresos y antecedentes crediticios. Adicionalmente, algunos establecimientos brindan diferentes opciones de plazo de pago y montos de préstamo que se adaptan a las necesidades del solicitante. 

Mejora el historial crediticio

Si se utiliza de forma responsable, el crédito en línea puede ser una forma efectiva para mejorar el puntaje de crédito. Hacer los pagos a tiempo y pagar el crédito en su totalidad puede aumentar el score y las posibilidades de obtener créditos en el futuro. 

Variedad

Actualmente, hay una amplia variedad de entidades y fintech que ofrecen créditos para reportados. Lo que significa que las personas pueden comparar diferentes opciones para así encontrar la institución que les ofrezca los términos y condiciones que mejor se adapten a sus necesidades. 

Consejos para solicitar un crédito en línea si estás reportado

Si estás buscando un crédito especial para personas reportadas, aquí te damos algunos consejos que podrían ayudarte:

Compara diferentes opciones

Es fundamental que compares las diferentes entidades y los términos y condiciones de sus préstamos. Verifica que la entidad sea legal y tenga políticas claras. 

 Verifica y comprueba el puntaje de crédito

A pesar de que estés reportado, es importante que conozcas tu score de crédito. De esta manera, sabrás qué esperar al momento de solicitar un préstamo y así planificar a partir de ello.

Calcula tus gastos e ingresos

Antes de solicitar un préstamo, debes saber con exactitud cuánto puedes pagar mensualmente. Calcula tus ingresos y gastos y asegúrate de que el dinero que recibes te alcanza para cubrir la obligación financiera que piensas adquirir.

Tasas de interés y cargos adicionales

Las entidades que ofrecen este tipo de financiamiento suelen tener diferentes tasas de interés y en algunas ocasiones cobrar cargos adicionales. Asegúrate de entender los términos y condiciones antes de firmar el acuerdo. 

Utiliza el préstamo de forma responsable

La finalidad de sacar un crédito en línea para reportados es mejorar tu situación financiera. Usa este dinero de forma responsable y procura cumplir con los pagos para mejorar tu historial crediticio.

Busca asesoramiento financiero

Si tienes dudas sobre cómo sacar un crédito para reportados o cómo manejar tus finanzas, considera buscar asesoramiento financiero. Un asesor puede ayudarte a entender tus opciones y a encontrar la manera de mejorar tu situación financiera.