¿Qué son los préstamos a pensionados por libranza y cuáles son sus beneficios?

Préstamos a pensionados por libranza

Para impulsar la inversión y el desarrollo de la economía en el país, las entidades bancarias, financieras y del sector real han creado diferentes tipos de créditos de fácil acceso, seguros y con garantías y beneficios. Uno de los más usados actualmente son los préstamos por libranza. 

Los créditos de libranza se convierten en una de las mejores opciones para las personas que no han empezado su vida crediticia, que están reportados o que ya se encuentran disfrutando de su pensión, siendo estos últimos los individuos que más pueden sacar provecho del préstamo. Pero ¿Sabes por qué?

Pues bien, los préstamos a pensionados por libranza se han convertido en una de las formas más eficaces e innovadoras de prestar dinero a las personas pensionadas y a sus familias, debido a que por medio de un mecanismo de recaudo de cartera aceptan que el fondo de pensiones, al cual están afiliados, les descuente de su mesada pensional una cuota determinada relacionada con el crédito que solicitan. 

No obstante, ¿Cómo funcionan en realidad los préstamos a pensionados por libranza y qué beneficios brindan? A continuación te contamos qué son este tipo de créditos y las ventajas que obtienen las personas pensionadas cuando adquieren este producto crediticio.

¿Qué es y cómo funcionan los préstamos a pensionados por libranza?

Los préstamos a pensionados por libranza son un mecanismo de recaudo de cartera en donde el pensionado puede obtener un crédito gracias al convenio que tiene su fondo de pensión con una entidad financiera. Las personas que acceden a este tipo de créditos, pueden utilizar el dinero para diferentes actividades; para pagar un viaje, comprar un carro, pagar intervenciones o tratamientos médicos, pagar la cuota inicial de un apartamento o casa etc.  Además, es un producto financiero que también puede ser usado para la compra de cartera. 

Este tipo de crédito para pensionados se caracteriza por:

• Es un préstamo que descuenta la cuota mensual del crédito directamente del monto que reciben los pensionados. La persona autoriza (gracias al convenio que tiene su fondo de pensiones con la entidad que otorgó el crédito) el descuento de su mesada, pagando la cuota del crédito mes a mes. 
• Suele tener una tasa de interés menor a la que ofrecen las entidades financieras para los créditos de libre inversión, educativos, hipotecarios, etc. 
• Cuenta con una fecha fija de pago. De esta forma, la persona pensionada no se tiene que preocupar por los tiempos, pues el fondo de pensiones al que está afiliado ejecutará el descuento de su pensión y hará el pago por el en las fechas establecidas.
• Es un crédito que cuando funciona correctamente el descuento mensual puede ayudar a evitar que los pensionados entren en mora, pues los pagos suelen ser automáticos.

Es importante resaltar que el pensionado no necesitará deudor o codeudor para solicitar este crédito, ya que todos estos trámites los ejecuta el fondo pensional en el que se encuentra afiliado. Asimismo, la entidad financiera hace un estudio en donde determina la cantidad máxima que le puede prestar según sus obligaciones crediticas, con el objetivo de que la persona no posea problemas económicos en su presupuesto personal.

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¿Por qué solicitar préstamos a pensionados por libranza?

Los beneficios más fundamentales de los préstamos a pensionados por libranza son que estos productos ayudan a que las personas mayores con una pensión, puedan mantener su estilo de vida, cumplir sus sueños, invertir en proyectos y obtener garantías y seguridad en su vejez. Adicionalmente, llegan a ser una opción de crédito para las personas que no pueden pagar préstamos de libre inversión o tarjetas de crédito.

Por otro lado, este tipo de crédito le ofrece a los pensionados la oportunidad de:

• Invertir pequeñas cantidades de dinero en su retiro.
• Unificar cartera y así pagar solo una deuda a una entidad.
• Viajar, comprar casa o financiar cualquier proyecto.

Además, es un producto que le brinda beneficios a los pensionados relacionados con:

Plazo de pago e intereses

Como mencionamos, las tasas podrían ser diferenciales a comparación de otros tipos de préstamos. Adicionalmente, la entidad puede otorgar plazos más flexibles a los pensionados.

Se ajusta a las características financieras de cada persona

Dependiendo del tipo de convenio que exista entre el fondo de pensión y la entidad bancaria, los pensionados pueden elegir el plazo que más les convenga y el que se ajuste a sus necesidades. 

No requiere que el pensionado tenga vida crediticia

Los bancos o entidades otorgan estos préstamos si la persona cumple con los requisitos de estudio de crédito que se realiza. Por tal motivo, en muchas ocasiones no se tiene en cuenta el puntaje de crédito ni la historia crediticia. 

El proceso de solicitud puede hacerse de forma virtual

Gracias a las nuevas tecnologías, los bancos y entidades que otorgan los créditos han habilitado plataformas en donde el pensionado puede empezar a gestionar su préstamo de libranza de forma virtual, sencilla, sin tanto papeleo y sin salir de casa. De esta forma, evita el gasto en fotocopias y el tiempo haciendo filas en los bancos o en su fondo de pensión.

Cuota fija de interés

La persona pensionada pagará la misma cuota cada mes. 

Póliza de seguro

Algunas entidades financieras le proveen una póliza de seguro al pensionado, con ella, él y su familia pueden acceder a asistencias médicas, de hogar, viales, entre otras.

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Préstamos de libranza: La mejor opción para los pensionados

Sin duda los préstamos a pensionados por libranza son una buena opción para las personas retiradas y afiliadas a un fondo de pensión, puesto que tienen la posibilidad de pedir dinero prestado a su fondo pensional con más facilidad y con tasas de interés más bajas. Además, gracias a la forma en cómo se hace el cobro, minimizan los problemas que pueden presentar en su historial crediticio.

De igual forma, muchas de las entidades financieras prestan a los pensionados sin importar si estos están reportados o no en las centrales de riesgo. Debido a que hacen un cobro automático de su mesada mensual, los bancos disminuyen los riesgos de pérdida, factor que impulsa y facilita la aprobación de este tipo de préstamos.

Cabe mencionar que el proceso para solicitar un préstamo de libranza se hace de forma personalizada, por ello, para la aprobación y desembolso, los bancos tienen en cuenta la cantidad que devenga la persona y si ésta posee otras obligaciones financieras. Luego de que el pensionado haya pasado todos los filtros, las entidades no suelen tardar mucho tiempo en hacer efectivo el dinero.

Asimismo, ya que sigue siendo una obligación financiera, el pensionado podrá ir mejorando su historia crediticia, pues esta cuenta le ayudará a mejorar sus hábitos de pago. En su historia quedará registrada que cumplió con todas las cuotas pactadas y sin ningún tipo de mora, si el crédito funcionó correctamente durante la duración del mismo

Ahora bien, para que los pensionados puedan tener todos estas ventajas, es fundamental que decidan hacer su préstamo de libranza con una entidad que les brinde la mejor atención, claridad en la información, seguridad y transparencia.